jeudi 12 mai 2016

Les banques créent de la monnaie du néant, ex nihilo, de novo


CRÉATION MONÉTAIRE PAR LES BANQUES COMMERCIALES :
LES PREUVES
- Banque de France
"Le crédit est un mode de création monétaire : il fait apparaître sur un compte une somme qui
n’existait pas auparavant."
Livret "La monnaie et nous" (glossaire, page 29) :
- Banque Centrale d'Angleterre :
Bulletin de 2014 Q1 :
"Whenever a bank makes a loan, it simultaneously creates a matching deposit in the borrower’s
bank account, thereby creating new money"
"À chaque fois qu'une banque fait un crédit, elle crée simultanément un dépôt correspondant sur le
compte bancaire de l'emprunteur, créant ainsi de la nouvelle monnaie."
Lire le bulletin :
Lire un article en français à propos de ce bulletin :
Explications et traduction partielle en français :
Bank of England Working Paper No. 529, may 2015
Banks are not intermediaries of loanable funds — and why this matters
by Zoltan Jakab and Michael Kumhof
"The bank therefore creates its own funding, deposits, in the act of lending, in a transaction that
involves no intermediation whatsoever."
"La banque par conséquent crée ses propres dépôts, ses propres fonds, par le crédit, dans une
transaction qui ne comprend absolument aucune intermédiation."
- Deutsche Bundesbank (Banque Centrale d’Allemagne) :
German Central Bank Admits that Credit is Created Out of Thin Air :
thin-air.html
Extrait de "GELD UND GELDPOLITIK" Deutsche Bundesbank, page 88 :
"Geld entsteht durch „Geldschöpfung“. Sowohl staatliche Zentralbanken als auch private
Geschäftsbanken können Geld schaffen."
"L'argent est créé par "la création de monnaie". Ainsi les Banques Centrales et les banques
commerciales privées peuvent créer de l'argent."
Document original : "GELD UND GELDPOLITIK" Deutsche Bundesbank
- Bilan consolidé des MFIs de l'Eurozone :
Liabilities (passif) :
Colonne 2 : "Currency in circulation" (monnaie fiduciaire) +/- 1000 milliards €
Colonne 1 : "Total" (dette des MFIs au public, soit monnaie bancaire aux mains des Agents Non-
Bancaires) +/- 31.000 milliards €
- Banque Nationale de Suisse :
"la banque prête 16 000 francs à l'entrepreneur et porte la somme sur le compte de celui-ci. Cette
opération modifie-t-elle la masse monétaire ? L'épargnant a toujours 20 000 francs sur son compte.
L'entrepreneur a reçu en prêt 16 000 francs. La masse monétaire a par conséquent augmenté de 16
000 francs."
- Lord Adair Turner, ancien président de la Financial Services Authority à Londres :
Conférence "Creating Money - For What Purpose?" à la London School of Economics and Political
Science (LSE) :
"Banks do not intermediate already existing money. They create credit and money ex nihilo, de
novo."
"Les banques ne transmettent pas de la monnaie déjà existante. Elles créent du crédit et de la
monnaie ex nihilo, de novo.".
- Rapport parlementaire de M. Frosti Sigurjonsonn, commissionné par le bureau du premier
ministre d'Islande :
"Monetary Reform : A Better Monetary System for Iceland"
- Articles scientifiques :
"Can banks individually create money out of nothing? — The theories and the empirical evidence",
by Richard A. Werner, International Review of Financial Analysis
"Les banques peuvent-elles individuellement créer de la monnaie du néant ? - Théories et preuves
expérimentales"
"Where do bank loans come from?", by Zoltan Jakab and Michael Kumhof
"D'où viennent les crédits bancaires ?"
"Bank of England Working Paper No. 529 : "Banks are not intermediaries of loanable funds — and
why this matters", Zoltan Jakab and Michael Kumhof, May 2015"
"Money, Reserves, and the Transmission of Monetary Policy: Does the Money Multiplier Exist?"
Finance and Economics Discussion Series - Divisions of Research & Statistics and Monetary
Affairs - Federal Reserve Board, Washington, D.C.
by Seth B. Carpenter and Selva Demiralp - May 2010
Article de vulgarisation : "Your Textbooks Lied To You: The Money Multiplier Is A Myth"
8?IR=T
- Quelques vidéos explicatives pour débutants :
"Qui crée l'argent ?", de Gabriel Rabhi :
"Comprendre la dette publique (en quelques minutes)" :
"On marche sur la dette", de Christophe Alévêque sur France 2 (Émission "On n'est pas couché" du
"François Morin, la monnaie, la dette et la banque". (François Morin est économiste et professeur
émérite de sciences économiques à l'Université Toulouse I. Il a été membre du Conseil général de la
Banque de France et du Conseil d'analyse économique.)
Témoignage de François de Siebenthal, banquier suisse selon une nouvelle formule sans taux d'intérêts mais avec partage des profits, Master HEC et Master en sciences juridiques, Université de Lausanne et enseignant à l' Institut Louis Even au Canada et consultant dans de nombreux pays pauvres :
https://www.youtube.com/watch?v=iw_uVLHGWzs
- Interview de Gaël Giraud, Économiste en chef de l'Agence Française de Développement,
Directeur de recherches en économie au CNRS, membre de l’École d’économie de Paris, membre
du conseil scientifique du Laboratoire sur la régulation financière, membre de l’observatoire
européen Finance Watch, enseignant au Centre Sèvres, membre du conseil scientifique de la
Fondation Nicolas-Hulot pour la nature et l'homme, et du think-tank The Shift Project.
"Gaël Giraud : La monnaie, ce sont les banques privées qui la créent"
- L'Initiative Monnaie Pleine en Suisse :
Textes expliquant la création monétaire par les banques :
- Données techniques et comptables :
Traduction française en cours :
La création monétaire, Jean Bayard :
- Explications pour étudiants :
Ecossimo, le guide de l'économie : "Le mécanisme de la création monétaire"
Ministère de l'Éducation Nationale - Sciences économiques et sociales - Première ES
"La monnaie et le financement" - Fiche 4.3 : Qui crée la monnaie ?
3_Creation_de_monnaie_185856.pdf
"Économie Monétaire et Financière", J.-L. Bailly, Cours, méthodes, exercices corrigés, Collection
Grand Amphi, Éditions Bréal, pages 57, 58
- Bibliographie sélective pour approfondir le sujet :
Autres :
- "Les secrets de la monnaie - Changer la monnaie pour changer le monde" :
- "15 Bonnes Raisons de s’intéresser de près à la Monnaie" :
- "Manifeste des Économistes Déterrés - Pour une sortie de crise sans violence, équitable et
progressive" :
violence-equitable-et-progressive
ou
Démonstration logique :
Proposition :
Pour qu'un système monétaire de type bancaire (à balance mutuelle avec axe de stockage positif à
origine zéro) puisse fonctionner, il faut nécessairement qu'un agent émette un premier crédit initial.
Autrement dit : Il n'est mathématiquement pas possible qu'un système bancaire fonctionne sans que
quelqu'un, quelque part, se "fasse un crédit à lui-même", i.e. "crée de la monnaie ex nihilo".
Le principe est simple : si personne ne crée de la monnaie au départ, le système ne peut pas
démarrer.
Démonstration :
Si un compte ne peut pas être en négatif (aller en-dessous de la valeur minimale, qui est 0 dans le
système bancaire), et que les comptes commencent avec un solde de 0, alors les titulaires des
comptes ne peuvent rien acheter : ils peuvent seulement vendre leurs biens ou leur travail, et ils ne
peuvent guère négocier les prix.
Si tous les comptes sont également soumis à ces règles, personne ne peut commencer à acheter, le
système est bloqué. Si on refuse tout déséquilibre en entrée de biens et de services pour tous les
comptes, le système monétaire ne peut pas fonctionner. Il est donc nécessaire, pour initialiser le
système, que quelqu'un puisse recevoir sans produire.
D'où la nécessité mathématique que quelqu'un crée son propre crédit, i.e. sa propre monnaie ex
nihilo.
CQFD.


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